Lorsqu’il s’agit de préparer sa retraite, le calcul de la pension est très important. Au nombre des éléments clés à prendre en compte, vous avez la période de cotisation retenue pour déterminer le montant à toucher. En France, deux options existent : les 10 ou les 25 meilleures années. Ce choix peut être décisif pour calculer le montant final de votre retraite. Comment savoir quelle option est la plus avantageuse pour votre situation ? Nous vous expliquons mieux ici.
Le régime des 10 meilleures années est-il avantageux ?
Prendre en compte les 10 meilleures années de votre carrière pour estimer votre pension de retraite revient à vous baser sur la période au cours de laquelle vous avez eu les revenus les plus élevés. Ce choix peut sembler avantageux, car il permet de maximiser votre pension en se concentrant sur vos plus fortes rémunérations.
Il est d’ailleurs particulièrement profitable aux travailleurs qui ont eu une importante progression salariale au cours de leur carrière. En effet, les années de début d’activité en usine ou en entreprise ne sont pas prises en compte, ce qui est un point positif lorsqu’on sait qu’elles sont généralement les moins bien payées. Cependant, le régime des 10 meilleures années est rarement utilisé dans le système de retraite français. Cette méthode n’est d’ailleurs plus applicable aux personnes nées après le 1er janvier 1966.
Qu’en est-il du régime des 25 meilleures années ?
Le système des 25 meilleures années est celui par défaut pour la plupart des salariés du régime général de la Sécurité sociale. Il consiste à retenir les 25 meilleures années de revenus sur l’ensemble de votre carrière pour calculer votre salaire de référence. Ce système peut être plus favorable aux personnes qui ont eu un parcours professionnel stable ou une baisse de revenus en fin de carrière. De fait, la prise en compte des années de début d’activité peut servir à compenser une éventuelle diminution de salaire ultérieure.
Toutefois, dans ce cas précis, le calcul peut être plus complexe et demander un suivi sur une plus grande période de votre vie professionnelle. En outre, les années au cours desquelles vous avez touché des revenus plus bas peuvent réduire le montant global de la pension.
Faut-il considérer les 10 ou 25 meilleures années de votre carrière ?
Le choix entre le régime des 10 ou 25 meilleures années dépend de votre profil professionnel. Vous devez analyser votre historique de revenus pour déterminer l’option qui aura un meilleur impact sur vos finances.
Pour vous aider à choisir, faites des simulations sur le site web de l’Info-retraite. Ces dernières vous permettront de comparer le montant de votre pension en fonction des deux régimes. En outre, vous devez savoir que le calcul de la retraite ne se résume pas uniquement au choix entre les 10 ou 25 meilleures années. D’autres éléments sont pris en compte comme :
- la durée de la carrière,
- l’âge de départ à la retraite,
- la durée des cotisations, etc.
Par ailleurs, l’option des 10 meilleures années n’est actuellement pas possible pour le régime général de la Sécurité sociale. Cependant, certains régimes complémentaires de retraite, comme l’ARRCO et l’IRCEM, peuvent proposer des modes de calcul différents qui prennent parfois en compte un nombre d’années de cotisation inférieur à 25.
Lucas est expert en analyse financière, avec un focus sur les investissements immobiliers et le conseil aux entreprises.
